Drie gouden tips voor de periode 2018-2022 en daarna…

We hebben er even op moeten wachten, maar na negen maanden speculeren, ruziënde partijen en achterkamertjes politiek is Rutte III dan toch een feit. Wat de moeizame coalitie bestaande uit rechts- christelijke conservatieven en progressief-liberalen ons gaat brengen zal de komende jaren moeten gaan blijken.

De voorgenomen belastingverlagingen op inkomen en vermogen zouden moeten resulteren in meer koopkracht. Naast Buma’s verplichte Wilhelmus voor uw kroost, begint Rutte III dus met ouderwetse fiscale macro-economie. ‘Geef het volk inkomen en het zal consumeren’, zo denken ze kennelijk in zowel conservatieve als progressieve hoek. Kritiek kwam er direct: economen wijzen erop dat de uitgaven op de pof worden gedaan en zijn gebaseerd op (te) optimistische aannames over de ontwikkeling en beheersbaarheid van de zorgkosten. Wat er daadwerkelijk van de plannen terecht komt valt daarom te bezien. Per slot van rekening hebben we te maken met een kabinet waar, buiten de premier, de lijsttrekkers van de coalitiepartners geen zitting in (durven te) nemen.
Uw vermogen heeft hoe dan ook geen vierjaarstermijn. U wilt gewoon, los van politici en hun plannen, een duurzaam rendement maken gedurende de periode dat u belegt. Daarom drie tips voor de periode 2018-2022 en daarna!

1. Geld langer dan 10 jaar niet nodig: beleg het dan!

De overgrote meerderheid van de Nederlanders met vermogen spaart. De Nederlandse spaarpot is inmiddels gegroeid tot zo’n €350 miljard. Onderwijl is de spaarrente gedaald tot een historisch dieptepunt en dat terwijl de inflatie stijgt. Het resultaat is dat, na vermogensbelasting en gecorrigeerd voor inflatie, de €350 miljard spaarvermogen iedere dag minder waard wordt. Door te gaan beleggen zet u uw vermogen voor u aan het werk. ‘Ja’ u loopt meer risico dan met sparen, maar historisch leverde een goed gespreide aandelenbelegging circa 7% rendement per jaar op.

2. Succesvol beleggen is letten op de quick wins!

Uit onderzoek blijkt weliswaar dat mensen die gaan beleggen steeds prijsbewuster worden, maar nog lang niet bewust genoeg.Het overgrote merendeel van de beleggers belegt namelijk in beleggingsfondsen. Ruim 70% doet dat zelfstandig, de overige 30% via een adviseur van een bank of vermogensbeheerder. Daar is op zich niets mis mee, maar u betaalt vermoedelijk (te) hoge kosten.

De gemiddelde prijs van een beleggingsfonds is 1% en de kosten van de dienstverlening van de bank of vermogensbeheerder varieert tussen 0.15%-1,5% van uw belegde vermogen (die mensen leven ook niet van de lucht). De kosten voor beleggen kunnen dus variëren tussen 0,35% en 2,5%. Dit heeft zoals u in de grafiek ziet een behoorlijke impact!

De bovenstaande grafiek laat de opbouw van een vermogen met een (aandelen)belegging van €3600 per jaar (€300 per maand) gedurende 35 jaar zien. Natuurlijk zal het koersverloop van een dergelijke belegging grilliger zijn, u zult goede en mindere jaren hebben en ook dan geldt het kostenverschil, maar daar gaat het nu niet om. De grafiek laat vooral helder zien wat het effect van ogenschijnlijk kleine kostenverschillen zijn. Door scherp op de kosten te letten en die zo laag mogelijk te houden bent u spekkoper: het verschil tussen 0.35% (de goedkoopste manier om te beleggen) kosten en 2,5% (het marktgemiddelde prijskaartje) is ruim €185 duizend. Wilt u weten wat een kostenbesparing voor uw kan betekenen, doe dan hier de test.

3. Beleg goed gespreid en fiscaal aantrekkelijk

Belastingen zijn indirecte kosten waar iedereen mee te maken heeft. Belegt u voor uw pensioen en heeft u nog vrije ruimte (dat bedrag waarvoor uw belastingvrij mag beleggen op een daarvoor bestemde geblokkeerde rekening) over? Dan kan het raadzaam zijn maximaal bij te beleggen voor uw pensioen. U kunt uw bank of vermogensadviseur vragen naar hoe dat precies zit, maar de site van de belastingdienst biedt evenwel soelaas -let op de kosten van advies.

Dan de fiscaliteit. Dividenden maken een belangrijk deel van uw rendement en die worden belast met dividendbelasting. Laten we een voorbeeld nemen van een ETF op de AEX en het effect van dividenden op dit mandje aandelen bekijken (lees hier meer hoe u een complete portefeuille kunt opbouwen met ETF’s). Wie in 2008 op het hoogtepunt (1) was begonnen met beleggen was, kijkend naar de stand van de AEX, net weer boven water. Bepaald geen visitekaartje voor beleggen en gelukkig ook niet waar! De AEX is namelijk een zogenaamde prijsindex en die houdt geen rekening met dividenden. In werkelijkheid had u natuurlijk wél dividenden ontvangen. In de grafiek ziet u het geïndexeerde resultaat van de AEX sinds 1999 waarbij dividenden wel zijn meegenomen (grijze lijn). Zo bezien is beleggen ineens erg interessant (punt 2 en 3). Let er wel op dat u dividendlekkage voorkomt (klik op de link om te leren hoe)! Dan kunt u gemiddeld nog eens 0.5% extra rendement bijschrijven.

Lees hier het hele artikel